Hacer dieta es más fácil si no tienes una torta a medio comer mirándote fijamente al abrir la puerta del refrigerador. Invertir exitosamente en fondos mutuos también es más fácil si limitas la tentación de actuar apresuradamente.

Si a menudo te sientes obligado a seguir la tendencia de mercado — o de vender ante una caída brusca, puedes evitar los errores más comunes si adoptas un enfoque más constante y disciplinado.

Cinco consejos para que seas un inversionista más disciplinado:

1. Debes crear un “canasta” de inversión para cada objetivo:

Divide tu dinero en “canastas,” y orienta cada una a un objetivo específico, esto te permitirá  enfocar el nivel de riesgo apropiado a cada uno.. El dinero ahorrado para la compra de un auto en un año más, podrías invertirlo en un fondo conservador. Por otro lado, los ahorros para la universidad de tus hijos en 10 años más, podrían invertirse en una cartera diversificada de fondos con un riesgo asociado mayor y por lo tanto una ganancia esperada más alta. 
Este enfoque podrá ayudarte a asumir el riesgo apropiado a cada objetivo.

2. Debes ser realista acerca de lo que puedes esperar de tus fondos:

Muchos inversionistas eligen fondos que han tenido varios años estelares, por lo tanto no es sorprendente que esperen obtener ganancias importantes. Cuando un fondo empieza a desplomarse, los inversionistas se apresuran a salirse de él, y esta estrategia puede no ser la más apropiada. Siempre ten en cuenta que las ganancias pasadas no garantizan la rentabilidad futura, por lo que la elección de dónde invertir no debe darse sólo por las rentabilidades históricas, si no que planificar una cartera bien diversificada según tu perfil de inversionista y tu horizonte de inversión; y sea cual sea la clase de activo, se realista acerca de tus expectativas de ganancias.
Planifica tu reacción: A menos que haya existido un cambio fundamental en la administración o estrategia de tu portafolio, debes brindar a un fondo al menos dos años para recuperarse. Si aun así continua estando por debajo de sus pares, investiga antes de vender.

3. No sigas modas pasajeras:

Si tu objetivo de ahorro es claro y la estrategia de inversión es la adecuada, espera al menos dos años antes de abandonar un fondo que alguna vez fue muy rentable y que ahora está pasando por un mal momento.
Y al momento de invertir resiste la tentación de seguir a todos, ya que podrías estar comprando justo en el momento en que los fondos están más caros. 
Una mejor estrategia es que busques un fondo acorde a tu objetivo de ahorro y perfil de inversionista y que a la vez tenga un sólido historial de largo plazo y una buena administración.

4. Si tiendes a entrar en pánico ante crisis de los mercados, debes elegir fondos que sean menos volátiles:

Si no eres tolerante al riesgo, selecciona fondos menos volátiles porque varían menos durante las crisis del mercado.
Los fondos que invierten en diversos instrumentos tienen menor probabilidad de sufrir variaciones como consecuencia de la diversificación. Estos fondos pueden ser una alternativa efectiva para personas que no quieren estar constantemente pendientes de sus inversiones y quieren delegar su administración.

5. Cada vez que compres o vendas un fondo, considera el impacto en su cartera global:

Aunque en general algunos de tus fondos podrán rentar menos en un día en particular, armar una cartera diversificada puede ayudarte a mantener el valor de tu cartera ante una caída abrupta del mercado. Podrás perder ese beneficio si te apresuras demasiado en abandonar el fondo cuando tu retorno esté muy bajo.